Kreditvergleichsrechner

Darlehen und Ratenkredite schnell finden und beantragen.

Einen Kreditvergleichsrechner zu verwenden, kann Ihnen dabei helfen, das beste Angebot für einen Kredit zu finden, indem Sie die Konditionen verschiedener Banken und Kreditgeber gegenüberstellen. Hier sind einige Schritte, wie Sie einen Kreditvergleichsrechner am besten anwenden können:

1. Ermitteln Sie Ihren Kreditbedarf bzw. Ihren Geldbedarf:
   • Kredithöhe: Wie viel Geld benötigen Sie?
   • Laufzeit des Kredites: Wie lange möchten Sie den Kredit zurückzahlen?
   • Verwendungszweck: Für was benötigen Sie den Kredit? (z.B. Auto, Immobilie, Umschuldung)
2. Persönliche Informationen bereithalten:
   • Bonitätsinformationen, wie Ihr Nettoeinkommen.
   • Monatliche Ausgaben, um Ihre Rate bestimmen zu können.
3. Kreditvergleichsrechner finden: Nutzen Sie einen Online-Kreditvergleichsrechner oben auf dieser Seite.
4. Eingabe der Daten: Geben Sie die oben genannten Informationen in den Rechner ein.
5. Berücksichtigen Sie Zusatzoptionen: Manche Kreditvergleichsrechner erlauben es, zusätzliche Optionen wie Sondertilgungen, Ratenpausen oder Restschuldversicherungen in den Vergleich einzubeziehen.
6. Vergleich starten: Der Rechner listet nun verschiedene Angebote auf. Achten Sie dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf:
   • Effektiver Jahreszins: Dieser beinhaltet auch die Nebenkosten des Kredits.
   • Sollzins: Der reine Zins ohne zusätzliche Kosten.
   • Gesamtbetrag: Die Summe aus Kreditbetrag und sämtlichen Kosten über die Laufzeit.
   • Monatliche Rate: Höhe der Rückzahlungsbeträge.
   • Flexibilität: Möglichkeiten zur Sondertilgung oder Ratenanpassung.
7. Angebote prüfen: Sehen Sie sich die Angebote genau an. Oftmals sind die günstigsten Angebote ganz oben gelistet, aber prüfen Sie, ob diese auch zu Ihren Bedürfnissen passen.
8. Konditionen genau vergleichen: Vergleichen Sie die Konditionen der einzelnen Angebote. Gibt es versteckte Kosten? Wie ist die Handhabung von vorzeitiger Rückzahlung?
9. Anfragen für Konditionen stellen: Nachdem Sie ein paar attraktive Angebote identifiziert haben, können Sie bei den jeweiligen Banken konkrete Kreditanfragen stellen. Achten Sie darauf, dass diese Anfragen als „Konditionsanfragen“ gekennzeichnet werden, da sonst Ihre Schufa-Bewertung beeinträchtigt werden könnte.
10. Angebote einholen: Lassen Sie sich die Angebote schriftlich geben, damit Sie alle Details nachvollziehen können.
11. Verhandeln: Manchmal ist es möglich, insbesondere bei Ihrer Hausbank, auf Grundlage der Vergleichsergebnisse die Konditionen zu verhandeln.
12. Entscheidung: Nach gründlicher Prüfung und eventueller Verhandlung entscheiden Sie sich für das beste Angebot.
13. Antrag stellen: Stellen Sie den Antrag für den Kredit entweder direkt online oder in einer Filiale der Bank.

Vergessen Sie nicht, alle Details im Kreditvertrag genau zu lesen, bevor Sie ihn unterschreiben. Achten Sie auch auf eventuelle Bearbeitungsgebühren, und prüfen Sie, ob der effektive Jahreszins alle Kosten des Kredits umfasst. Es kann auch hilfreich sein, Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden mit den jeweiligen Kreditgebern zu recherchieren.

Es ist sehr wichtig, einen Kredit nicht erst in letzter Minute zu beantragen.

Eine frühzeitige Beantragung hat mehrere Vorteile:

1. Zeit für Recherche: Sie haben genügend Zeit, um verschiedene Angebote sorgfältig zu vergleichen und den besten Zinssatz und die besten Konditionen zu finden.
2. Kein Zeitdruck: Wenn Sie unter Zeitdruck stehen, könnten Sie schlechtere Entscheidungen treffen und ein Angebot akzeptieren, das langfristig nicht das Beste für Sie ist.
3. Vermeidung von Schnellkrediten: Schnellkredite oder Kredite mit Sofortzusage haben oft höhere Zinsen und schlechtere Konditionen, da die Banken das höhere Risiko einpreisen, das durch die schnelle Bearbeitung ohne gründliche Bonitätsprüfung entsteht.
4. Puffer für Unvorhergesehenes: Bei der Kreditvergabe kann es zu Verzögerungen kommen, beispielsweise wenn die Bank zusätzliche Unterlagen anfordert oder wenn Probleme bei der Bonitätsprüfung auftreten.
5. Günstigere Konditionen bei Nichtdringlichkeit: Wenn Sie nicht dringend auf das Geld angewiesen sind, können Sie möglicherweise bessere Konditionen aushandeln, da Sie nicht zu einem Abschluss gezwungen sind.
6. Planungssicherheit: Mit einer frühzeitigen Zusage wissen Sie genau, wie viel Geld Ihnen zur Verfügung steht, was besonders bei größeren Projekten wie einem Immobilienkauf entscheidend sein kann.
7. Mehr Zeit für die Unterlagen: Sie benötigen Zeit, um alle notwendigen Unterlagen zusammenzustellen, die für einen Kreditantrag erforderlich sind.
8. Schufa-Check: Ein frühzeitiger Antrag gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Schufa-Auskunft zu überprüfen und mögliche Fehler zu korrigieren, bevor Sie den Kreditantrag stellen.

Denken Sie daran, dass die Kreditentscheidung und die Auszahlung der Kreditsumme je nach Bank und Kreditart unterschiedlich lange dauern können. Bei einem Immobilienkredit kann der Prozess beispielsweise mehrere Wochen oder sogar Monate in Anspruch nehmen, während ein einfacher Ratenkredit möglicherweise schneller bearbeitet wird. Planen Sie also ausreichend Vorlaufzeit ein, um den Kredit ohne Eile und mit Bedacht zu beantragen.

Spezielle Hinweise für Kreditvergleichsrechner bei Autokrediten

Beim Kauf eines neuen Autos durch einen Autokredit sollten Sie den Zeitpunkt des Verkaufs Ihres bisherigen Fahrzeugs und den Kauf des neuen Wagens gut planen:

1. Verkauf des alten Autos:
   • Rechtzeitiger Verkauf: Wenn Sie planen, Ihr aktuelles Fahrzeug zu verkaufen, um den Erlös als Anzahlung für das neue Auto zu verwenden, sollten Sie dies rechtzeitig tun. Der Verkauf eines Autos kann einige Zeit in Anspruch nehmen, besonders wenn Sie einen angemessenen Preis erzielen wollen.
   • Übergangsphase: Stellen Sie sicher, dass Sie nach dem Verkauf Ihres alten Autos nicht ohne Fahrzeug dastehen, bevor das neue Auto geliefert wird. Planen Sie eine mögliche Übergangszeit ein, in der Sie eventuell auf alternative Transportmittel angewiesen sind.
2. Zeitliche Abstimmung:
   • Synchronisierung: Versuchen Sie, den Verkauf Ihres alten Fahrzeugs und den Kauf des neuen Autos zeitlich aufeinander abzustimmen. Dies kann bedeuten, dass Sie den Verkauf bereits vor der Genehmigung Ihres Autokredits einleiten sollten.
   • Finanzierungszusage: Es ist ratsam, eine vorläufige Finanzierungszusage für Ihren Autokredit zu haben, bevor Sie Ihr altes Auto verkaufen, um sicherzustellen, dass Sie die benötigten Mittel für das neue Auto auch tatsächlich erhalten.
3. Finanzielle Überlegungen:
   • Anzahlung: Der Verkaufserlös des alten Autos kann als Anzahlung für das neue Fahrzeug dienen, was die Höhe des benötigten Kredits reduzieren kann.
   • Budget: Beachten Sie, dass der Verkaufserlös niedriger als erwartet ausfallen kann. Planen Sie also Ihr Budget entsprechend und berücksichtigen Sie dies bei der Kreditaufnahme.
4. Zeit für den Kreditantrag:
   • Vorlaufzeit: Beantragen Sie den Autokredit früh genug, um Verzögerungen durch die Bearbeitungszeit der Bank zu berücksichtigen. So vermeiden Sie Druck und Stress, wenn es darum geht, das neue Auto rechtzeitig zu finanzieren.
5. Lieferzeiten des neuen Autos:
   • Neuwagen: Bei Neuwagen kann es Lieferzeiten geben, die von einigen Wochen bis zu mehreren Monaten reichen. Informieren Sie sich beim Händler über die voraussichtliche Lieferzeit.
   • Gebrauchtwagen: Bei Gebrauchtwagen ist die Verfügbarkeit meist sofort oder kurzfristig gegeben.
6. Kreditbedingungen:
   • Spezifische Autokredite: Manche Kreditgeber bieten spezielle Konditionen für Autokredite, die günstiger als normale Ratenkredite sein können. Diese sind oft an den Kauf eines Autos gebunden und erfordern möglicherweise den Nachweis über den Erwerb.

Durch eine gute Planung und Koordination des Verkaufs Ihres alten Autos und des Kaufs eines neuen können Sie sicherstellen, dass Sie zu jedem Zeitpunkt mobil bleiben und finanziell nicht über Ihre Verhältnisse hinaus handeln.

Autokreditvergleichsrechner in Zusammenhang mit Autohändlerfinanzierungen

Eine Finanzierung durch den Fahrzeughändler kann zwar bequem sein, aber es ist nicht immer die beste finanzielle Entscheidung, sich ausschließlich darauf zu verlassen. Hier sind einige Gründe:

1. Höhere Zinsen: Händlerfinanzierungen können höhere Zinsen haben als Kredite von Banken oder anderen Kreditinstituten. Dies liegt daran, dass der Händler oft als Vermittler auftritt und eine Provision für den vermittelten Kredit erhält.
2. Verhandlungsspielraum: Wenn Sie mit einer Vorabgenehmigung für einen Kredit von einer Bank oder einer anderen Finanzierungsgesellschaft zum Händler gehen, haben Sie möglicherweise eine stärkere Verhandlungsposition. Sie können als Barzahler auftreten und so eventuell einen besseren Preis für das Fahrzeug aushandeln.
3. Vergleichsmöglichkeiten: Wenn Sie sich nur auf die Finanzierung durch den Händler verlassen, verzichten Sie auf die Möglichkeit, Angebote zu vergleichen und vielleicht einen günstigeren Kredit zu finden.
4. Gebundene Geschäfte: Manchmal sind Finanzierungsangebote von Autohäusern an Zusatzprodukte wie Garantieverlängerungen oder Servicepakete gebunden, die Sie nicht unbedingt benötigen oder die das Geschäft verteuern.
5. Komplexe Angebote: Händlerfinanzierungen können komplexe Strukturen aufweisen, die es schwierig machen, den tatsächlichen Kostenüberblick zu behalten. Dazu können versteckte Gebühren oder Strafen für vorzeitige Rückzahlung gehören.
6. Rabatte und Incentives: Manche Autohändler bieten Rabatte oder Incentives für Kunden, die sich nicht für eine Händlerfinanzierung entscheiden, da der Händler dann nicht die zusätzlichen Kosten für die Bereitstellung des Kredits tragen muss.
7. Kreditbedingungen: Die von Autohändlern angebotenen Finanzierungsbedingungen sind möglicherweise nicht so flexibel wie die einer Bank oder Sparkasse. Dies kann die Laufzeit, Vorfälligkeitsentschädigungen oder die Möglichkeit von Sondertilgungen betreffen.
8. Druck: Händler setzen Kunden manchmal unter Druck, sich schnell für eine Finanzierung zu entscheiden, was zu weniger vorteilhaften Bedingungen führen kann.

Es ist wichtig, sich im Vorfeld ein unabhängiges Angebot von Ihrer Bank oder einem anderen Kreditinstitut einzuholen und dieses mit dem Angebot des Händlers zu vergleichen. Selbst wenn Sie sich letztlich für die Finanzierung durch den Händler entscheiden, haben Sie durch den Vergleich eine bessere Verhandlungsposition und ein klareres Bild von den Gesamtkosten des Kredits.

Spezielle Finanzierungsformen, machen Sie keine Ballonfinanzierung

Eine Ballonfinanzierung kann für einige Autokäufer verlockend sein, weil sie anfänglich niedrige monatliche Raten verspricht. Allerdings gibt es mehrere Gründe, warum von einer solchen Finanzierungsart abzuraten sein kann:

1. Hohe Schlussrate (der “Ballon”): Eine Ballonfinanzierung zeichnet sich durch eine hohe Abschlussrate am Ende der Laufzeit aus. Diese kann eine finanzielle Belastung darstellen, wenn man nicht entsprechend vorgesorgt hat.
2. Gesamtkosten: Über die gesamte Laufzeit der Finanzierung betrachtet, können die Gesamtkosten eines Ballonkredits höher sein als bei einem herkömmlichen Ratenkredit, da sich die Zinsen auf eine höhere Restschuld beziehen.
3. Refinanzierungsrisiko: Wenn Sie am Ende der Laufzeit die Schlussrate nicht zahlen können, müssen Sie eventuell eine Anschlussfinanzierung aufnehmen, die zusätzliche Kosten verursachen kann, besonders wenn sich Ihre finanzielle Situation verschlechtert hat oder die Zinsen gestiegen sind.
4. Wertverlust des Fahrzeugs: Das Auto kann am Ende der Laufzeit weniger wert sein als die Schlussrate, besonders bei einem schnellen Wertverlust des Fahrzeugmodells. Dies kann zu einer Situation führen, in der Sie mehr Schulden haben, als das Auto wert ist.
5. Kurzfristige Perspektive: Die niedrigen monatlichen Raten können dazu führen, dass Käufer ein teureres Auto wählen, als sie sich eigentlich leisten können, weil sie sich auf die kurzfristig geringeren Raten konzentrieren und die langfristige Schlussrate ignorieren.
6. Eingeschränkte Flexibilität: Bei einer Ballonfinanzierung sind Sie meist an feste Laufzeiten und Konditionen gebunden. Wenn sich Ihre finanzielle Lage ändert und Sie den Kredit vorzeitig ablösen möchten, können hohe Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.
7. Versicherungskosten: Aufgrund des höheren Risikos verlangen manche Kreditgeber, dass das Fahrzeug vollkaskoversichert wird, was zu höheren Versicherungskosten führen kann.
8. Finanzielle Planung: Die Ballonfinanzierung erfordert eine gute finanzielle Planung und Disziplin, um die große Abschlusszahlung leisten zu können. Nicht jeder Kreditnehmer ist darauf vorbereitet oder in der Lage, dies zu managen.

Aus diesen Gründen sollte man eine Ballonfinanzierung sorgfältig prüfen und abwägen, ob die kurzfristigen Vorteile niedriger Monatsraten die potenziellen langfristigen finanziellen Risiken und Kosten rechtfertigen. Es ist oft ratsam, Alternativen zu erwägen, wie z.B. einen traditionellen Ratenkredit, der möglicherweise eine höhere monatliche Rate hat, aber am Ende zu einer vollständigen Tilgung des Kredits führt, ohne die Notwendigkeit einer hohen Schlusszahlung.